Многие пользуются обычными дебетовыми банковскими картами каждый день, но не всегда понимают, в чем разница кредитной и дебетовой карты, и какую из них выгоднее использовать для покупок в интернете. На первый взгляд обе карты выглядят одинаково: ими можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные и оплачивать онлайн-заказы. Однако принцип работы у них совершенно разный, а значит — отличаются и возможности для экономии.
Если кратко: дебетовая карта позволяет тратить собственные деньги, а кредитная — деньги банка, которые нужно вернуть позже. Но на практике грамотное сочетание обеих карт вместе с кэшбэком от банка и кэшбэк-сервиса Backit может заметно сократить ваши расходы. Чуть углубимся в сравнение карт, а потом обязательно расскажем обо всех выгодах их комбинации, листайте ниже!
Надёжный кэшбэк-сервис
для ваших онлайн-покупок!
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта привязана к вашему банковскому счету. На ней находятся ваши собственные средства: зарплата, переводы, накопления.
Основные особенности дебетовой карты
- вы тратите только доступный остаток;
- проценты за пользование деньгами не начисляются;
- часто можно получать кэшбэк за покупки;
- многие банки начисляют процент на остаток средств;
- удобно использовать для повседневных расходов и контроля бюджета.
Плюсы дебетовой карты
- нет риска уйти в долг перед банком;
- проще контролировать траты;
- можно получать кэшбэк и бонусы;
- подходит для хранения собственных денег.
Минусы
- нельзя потратить больше, чем есть на счете;
- крупные незапланированные покупки иногда приходится откладывать;
- размер кэшбэка обычно ограничен условиями банка.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта дает доступ к кредитному лимиту банка. Вы можете оплачивать покупки не своими, а заемными средствами, а затем вернуть их в установленный срок.
Основные особенности кредитной карты
- банк устанавливает кредитный лимит;
- действует беспроцентный период (льготный период) — обычно около 100 дней;
- при просрочке начисляются проценты;
- часто есть повышенный кэшбэк или бонусные программы.
Плюсы кредитной карты
- можно купить нужную вещь сразу;
- при соблюдении льготного периода переплаты может не быть;
- удобно для бронирования отелей, аренды авто и крупных онлайн-покупок;
- иногда кэшбэк выше, чем по дебетовым картам.
Минусы
- легко потратить больше, чем планировалось;
- при несвоевременном погашении проценты могут быть очень высокими;
- снятие наличных обычно не входит в льготный период.
Именно это и есть главное объяснение, чем отличается кредитная карта от дебетовой: первая — инструмент временного займа, вторая — инструмент управления собственными деньгами.
Какая карта выгоднее для покупок в интернете
Однозначного ответа нет. Все зависит от того, как вы ей пользуетесь.
Дебетовая карта выгоднее, если:
- вы покупаете товары в пределах своего бюджета;
- хотите избежать долгов;
- активно используете банковский кэшбэк;
- регулярно оплачиваете повседневные покупки.
Кредитная карта выгоднее, если:
- вы точно сможете погасить задолженность в льготный период;
- нужно сохранить собственные деньги на вкладе или накопительном счете;
- банк предлагает высокий кэшбэк или бонусы;
- покупка крупная, а платить сразу неудобно.
Как работает банковский кэшбэк по дебетовой карте?
Большинство банков предлагают категории повышенного кэшбэка. Например:
- супермаркеты;
- маркетплейсы;
- кафе и рестораны;
- транспорт;
- аптеки;
- АЗС.
Обычно категории меняются каждый месяц. Если перед покупкой проверять актуальные предложения банка, можно получать 5–15% кэшбэка, а иногда и больше по акциям партнеров. Опытные пользователи экономят благодаря выбору категорий 5-6 тысяч рублей в месяц.
Полезный совет
Не используйте одну карту для всего подряд. Удобнее иметь:
- карту с повышенным кэшбэком на продукты;
- карту с бонусами за оплату коммуналки;
- отдельную карту для путешествий или транспорта.
Так вы сможете возвращать больше денег с одних и тех же расходов.
Как получить кэшбэк от Backit?
Многие забывают, что банковский кэшбэк можно совмещать с кэшбэком от специальных сервисов.
Схема выглядит так
- Вы регистрируетесь в Backit и переходите в интернет-магазин именно из нашего сервиса.
- Магазин начисляет кэшбэк сервису.
- А мы возвращаем часть этой суммы вам.
- Дополнительно банк начисляет свой кэшбэк по карте. Так вы получаете двойную выгоду.
Например, если магазин дает 6% через Backit, а банк — 5% в категории «маркетплейсы», суммарная экономия может достигать 11% от стоимости покупки!
Можно ли совместить кредитную карту и Backit
Да, и это один из самых интересных способов экономии для дисциплинированных пользователей.
Оптимальная схема
- Перейти в магазин через Backit.
- Оплатить заказ кредитной картой.
- Получить:
- кэшбэк от Backit;
- банковский кэшбэк или бонусы;
- до 50–120 дней беспроцентного периода (в зависимости от банка).
- Погасить задолженность до окончания льготного периода.
Что это дает
- товар вы получаете сразу;
- собственные деньги могут оставаться на накопительном счете и приносить проценты;
- фактическая стоимость покупки снижается за счет двойного кэшбэка;
- при своевременном погашении переплаты по кредитной карте нет.
Пример максимальной экономии
Представим покупку ноутбука за 80 000 ₽.
Вариант 1 — обычная дебетовая карта
- цена: 80 000 ₽;
- банковский кэшбэк 3% = 2 400 ₽;
- итоговые расходы: 77 600 ₽.
Вариант 2 — Backit + дебетовая карта
- кэшбэк Backit 5% = 4 000 ₽;
- банковский кэшбэк 3% = 2 400 ₽;
- общая выгода: 6 400 ₽;
- фактическая стоимость: 73 600 ₽.
Вариант 3 — Backit + кредитная карта + льготный период
- Backit: 4 000 ₽;
- банковский кэшбэк: 2 400 ₽;
- проценты по кредиту: 0 ₽ (если погасить вовремя);
- собственные 80 000 ₽ могут месяц лежать на накопительном счете и принести дополнительный доход.
Именно поэтому вопрос «что выгоднее — кредитная или дебетовая карта» не имеет универсального ответа: максимальную выгоду часто дает комбинация инструментов.
Когда лучше использовать дебетовую карту
Используйте ее для:
- ежедневных покупок;
- оплаты коммунальных услуг;
- подписок и мобильной связи;
- покупок в категориях повышенного кэшбэка;
- хранения резервных средств.
Это базовый и наиболее безопасный финансовый инструмент.
Когда стоит использовать кредитную карту
Кредитная карта может быть полезна для:
- дорогой техники;
- авиабилетов и отелей;
- временного кассового разрыва;
- крупных онлайн-заказов с хорошим кэшбэком;
- ситуаций, когда вы точно знаете дату погашения.
Главное правило — не рассматривать кредитный лимит как дополнительные доходы.
Частые ошибки
Ошибка №1: снимать наличные с кредитной карты
Обычно за это:
- взимается комиссия;
- сразу начисляются проценты;
- льготный период может не действовать.
Ошибка №2: забывать о минимальном платеже
Даже при наличии беспроцентного периода банки требуют вносить минимальный ежемесячный платеж.
Ошибка №3: не проверять категории кэшбэка
Повышенный кэшбэк действует только в выбранных категориях. Если не обновлять их каждый месяц, можно потерять значительную часть выгоды.
Лучшая стратегия экономии
Вот практическая схема, которую можно использовать почти для любых онлайн-покупок.
Для повседневных расходов
- Дебетовая карта с повышенным кэшбэком.
- Оплата только собственными средствами.
Для интернет-магазинов
- Переход через Backit.
- Оплата картой с максимальным кэшбэком на онлайн-покупки.
Для крупных покупок
- Переход через Backit.
- Оплата кредитной картой.
- Полное погашение долга до окончания беспроцентного периода.
Такой подход позволяет одновременно использовать:
- кэшбэк от банка;
- повышенные категории кэшбэка;
- кэшбэк от Backit;
- беспроцентный период кредитной карты.
Итоги
Итак, разница кредитной и дебетовой карты заключается прежде всего в источнике денег:
- дебетовая карта — это ваши собственные средства;
- кредитная карта — заемные средства банка, которые нужно вернуть.
Для большинства людей основной картой должна оставаться дебетовая, потому что она помогает контролировать бюджет и не переплачивать проценты.
Однако при грамотном использовании кредитная карта может стать инструментом экономии, а не источником долгов. Если сочетать беспроцентный период, банковский кэшбэк и кэшбэк-сервис Backit, можно существенно снизить расходы на покупки в интернете и получать максимум выгоды от каждой оплаты.
Главное правило простое: сначала планируйте покупку, затем подключайте все доступные способы возврата денег — банковский кэшбэк, повышенные категории и Backit, а кредитную карту используйте только тогда, когда уверены, что сможете полностью погасить задолженность в льготный период.