Как правильно гасить кредиты досрочно: стратегии и доступные инструменты
Досрочное погашение кредита – один из самых эффективных способов снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и сэкономить на переплате по процентам. Это особенно актуально в период действия высокой ключевой ставки Центробанка. И чтобы процесс досрочного погашения кредита был максимально комфортным и не наносил вред важным текущим тратам, важно подходить к нему грамотно.
Основные способы досрочного погашения:
- Частичное досрочное погашение. Это самый популярный и доступный метод. Вы вносите посильную сумму, превышающую обязательный ежемесячный платёж. Ключевой момент здесь – правильно указать банку, что именно следует сделать с этой суммой. При наличии такой возможности в кредитном договоре, всегда выбирайте опцию «уменьшение срока кредита», а не «уменьшение ежемесячного платежа». Сокращение срока позволяет сэкономить значительно больше на процентах в долгосрочной перспективе.
Впрочем, если в моменте вам важнее сделать платёж более низким и комфортным, выбирайте вторую опцию — «уменьшение ежемесячного платежа». Переплата в таком случае будет выше, но каждый месяц вам будет чуть комфортнее отдавать часть дохода на погашение процентов и тела кредита. - Полное досрочное погашение. Если у вас появилась крупная сумма (например, премия, наследство или доход от продажи имущества), вы можете полностью закрыть кредит. Перед этим обязательно запросите в банке актуальную выписку с точным остатком долга на определённую дату. Эта возможность закреплена Федеральным законодательством и ни один банк не имеет права отказать вам в ней.
Важные правила:
- Уведомляйте банк заранее. Направляйте заявление на досрочное погашение в установленный договором срок (обычно за несколько рабочих дней).
- Уточняйте тип платежа. При частичном погашении всегда выбирайте схему с уменьшением срока.
- Сверяйте остаток. После проведения операции убедитесь, что сумма долга и график платежей были пересчитаны корректно. Не стесняйтесь запросить у поддержки обновлённый график платежей и сохраните его.
Как накопить на досрочное погашение быстрее?
Ускорить процесс избавления от долгов помогут инструменты, которые возвращают часть потраченных средств:
- Кэшбэк-сервисы (например, Backit). Совершая покупки онлайн через Backit, вы получаете возврат нескольких процентов от стоимости заказа. Накопившийся кэшбэк – отличный источник для формирования суммы на досрочное погашение.
- Кэшбэк от банков. Используйте дебетовые карты с повышенным кэшбэком в категориях, где вы тратите больше всего: на продукты, АЗС, в аптеках. Возвращенные деньги направляйте исключительно на досрочное погашение. Заведите карты нескольких банков и выбирайте разные категории каждый месяц.
- Промокоды и акции интернет-магазинов. Планируя покупки, ищите действующие промокоды. Сэкономленные средства – это те же заработанные деньги, которые можно направить на кредит.
Вывод: Комплексный подход – сочетание стратегического досрочного погашения с целью сокращения срока кредита и разумной экономии на повседневных расходах – является самым верным путём к финансовой свободе.
Добавить комментарий